Вопрос: Вправе ли банк в случае открытия в отношении его процедуры банкротства исполнять поручения клиентов, заключивших с банком договоры банковского счета, по переводу денежных средств? Может ли подобная сделка быть признана недействительной?
Ответ: Банк в случае открытия в отношении его процедуры банкротства вправе исполнять поручения клиентов, заключивших с банком договоры банковского счета, по переводу денежных средств. При этом такие сделки сами по себе не могут быть оспорены на основании ст. 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон N 127-ФЗ), если не имеется мотивов и доказательства того, что оспариваемое исполнение распоряжения клиента выходит за пределы обычной деятельности банка, а также не представлены обосновывающие данный довод доказательства и цена имущества или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает одного процента стоимости активов банка, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.
Обоснование: В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Как следует из п. 1 ст. 61.3 Закона N 127-ФЗ, сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, если сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
Пунктом 2 ст. 61.3 Закона N 127-ФЗ предусмотрено, что сделка, указанная в п. 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, в том числе если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.
В соответствии с п. 2 ст. 61.4 Закона N 127-ФЗ сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании ст. 61.3 Закона N 127-ФЗ, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает одного процента стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.
Президиум ВАС РФ в Постановлении от 28.05.2013 N 7372/12 по делу N А41-16922/2011 отметил, что к числу операций, выполняемых кредитными организациями в процессе обычной хозяйственной деятельности, относятся переводы денежных средств по поручениям клиентов (ст. ст. 1 и 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Действительно, в преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами. Однако само по себе появление в этот период времени у банка сложностей не исключает возможность осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности.
Поэтому, обращаясь с требованием о признании соответствующей банковской операции недействительной на основании ст. 61.3 Закона N 127-ФЗ, конкурсный управляющий должен привести доводы, на основании которых он считает оспариваемое им исполнение распоряжения клиента выходящим за пределы обычной деятельности банка.
При определении того, была ли банковская операция совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковыми не могут быть признаны, в частности, операции:
осуществленные в период действия введенного государственным регулятором запрета на совершение кредитной организацией соответствующих операций;
проведенные при наличии скрываемой кредитной организацией картотеки неоплаченных платежных документов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете, в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие банки;
по исполнению распоряжений клиентов, которые ввиду аффилированности с должностными лицами Банка России или работниками кредитной организации располагали точной и конкретной, не доступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент выдачи распоряжения на перевод денежных средств знали о неизбежном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
совершенные при наличии иных обстоятельств, свидетельствующих о недобросовестности контрагента несостоятельного банка.
Таким образом, банк в случае открытия в отношении его процедуры банкротства вправе в процессе обычной хозяйственной деятельности исполнять поручения клиентов, заключивших с банком договоры банковского счета, по переводу денежных средств. При этом такие сделки сами по себе не могут быть оспорены на основании ст. 61.3 Закона N 127-ФЗ, если не имеется мотивов и доказательства того, что оспариваемое исполнение распоряжения клиента выходит за пределы обычной деятельности банка, а также не представлены обосновывающие данный довод доказательства и цена имущества или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает одного процента стоимости активов банка, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.
П.С.Долгополов
Юридическая компания «Юново»
29.04.2014
