Страхователь, застраховавший автомобиль от угона в свою пользу, обратился к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая. Страховщик отказал ему и объяснил это тем, что автомобиль получен по договору безвозмездного пользования. Прав ли он?

Вопрос: Страхователь, застраховавший автомобиль от угона в свою пользу, обратился к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая. Отказывая в выплате страхового возмещения, страховщик объяснил это тем, что страхователь получил автомобиль от собственника по договору безвозмездного пользования. Риск утраты автомобиля несет его собственник. Угон автомобиля затрагивает интересы собственника, а не страхователя, поэтому последний не мог страховать автомобиль от угона в свою пользу. Договор страхования недействителен (п. 2 ст. 930 Гражданского кодекса РФ). Прав ли страховщик?
 
Ответ: Страховщик не прав. Договор страхования имущества может быть заключен в пользу лица, имеющего в сохранении этого имущества интерес, основанный на договоре безвозмездного пользования имуществом.
 
Обоснование: Страхователь получил автомобиль в пользование как ссудополучатель и согласно п. 1 ст. 689 Гражданского кодекса РФ должен вернуть полученную вещь с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором. Ссудополучатель заинтересован в сохранности автомобиля для последующего возврата. Данный риск мог быть застрахован в качестве риска ответственности по договору.
Вместе с тем ссудополучатель заинтересован в сохранении имущества для себя. Такой интерес состоит в выгоде, которую ссудополучатель имеет от предотвращения убытков, которые он несет в случае невозможности использовать застрахованное имущество. Этот интерес ссудополучателя позволяет допустить возможность страхования им имущества в свою пользу.
Соответствующий интерес ссудополучателя основан на договоре ссуды, заключенном с его собственником.
Поэтому ссудополучатель вправе в силу ст. 930 ГК РФ застраховать полученный по договору автомобиль на случай его угона в свою пользу и при наступлении страхового случая получить страховое возмещение в пределах тех убытков, которые он как наниматель понес в связи с невозможностью использовать автомобиль.
С учетом этого, по нашему мнению, оснований для признания договора страхования недействительным не имеется. Поэтому отказ страховщика в выплате страхового возмещения неправомерен.
 
П.В.Макеев
Общероссийская общественная организация
«Ассоциация юристов России»
05.06.2014