Вопрос: По заключенному между организацией (страхователем) и страховой компанией договору застрахована гражданская ответственность организации как владельца транспортного средства (автобуса). В результате дорожно-транспортного происшествия с участием автобуса, принадлежащего организации и управляемого ее работником, и грузового автомобиля последнему транспортному средству причинены механические повреждения. Поскольку указанное происшествие произошло по вине водителя автобуса, организация возместила собственнику грузового автомобиля причиненный ущерб. В связи с самостоятельным возмещением причиненного ущерба организация обратилась к страховой компании с требованием о взыскании страхового возмещения. Является ли требование организации правомерным?
Ответ: При наступлении страхового случая страхователь риска ответственности за причинение вреда, самостоятельно возместив потерпевшему (выгодоприобретателю) причиненные убытки, вправе предъявить страховщику требование о взыскании выплаченной суммы при условии, что страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда предупредил об этом страховщика и действовал в соответствии с его указаниями.
Обоснование: В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. В случае когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Таким образом, наступление страхового случая влечет за собой возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату.
При этом потерпевший может реализовать право на возмещение ущерба как за счет страховщика, застраховавшего ответственность причинителя вреда в силу обязательности ее страхования (п. 4 ст. 931 ГК РФ), так и за счет причинителя вреда (ст. 1064 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 11 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» о случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом. При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда.
Таким образом, при наступлении страхового случая страхователь риска ответственности за причинение вреда, самостоятельно возместив потерпевшему (выгодоприобретателю) причиненные убытки, вправе предъявить страховщику требование о взыскании выплаченной суммы при условии, что страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда предупредил об этом страховщика и действовал в соответствии с его указаниями.
П.В.Макеев
Общероссийская общественная организация
«Ассоциация юристов России»
20.06.2014
