Вопрос: Вправе ли банк требовать досрочного расторжения кредитного договора, если организация-должник работает с поставщиком, у которого заключен договор факторинга с другим банком, и на основании уведомления поставщика производит оплату товара по договору купли-продажи на факторинговый счет? Кредит предоставляется заемщику для оплаты товаров, приобретаемых у определенного поставщика.
Ответ: Осуществление заемщиком платежа в оплату товара за счет средств целевого кредита банку-фактору, который приобрел права требования у поставщика, не является нецелевым использованием кредита. В данном случае у банка, предоставившего такой кредит, отсутствуют основания для его досрочного истребования в силу ст. 814 Гражданского кодекса РФ.
Обоснование: В соответствии с п. 2 ст. 814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа (кредита) кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита. В рассматриваемом случае кредит предоставляется заемщику для оплаты товаров, приобретаемых у определенного поставщика. Заемщик приобрел соответствующие товары. Однако поставщик, в свою очередь, по договору факторинга (ст. 824 ГК РФ) уступил права требования к покупателю (заемщику) другому банку (фактору). В связи с этим покупатель (заемщик) обязан производить платеж новому кредитору, а именно банку-фактору, при условии что он получил от поставщика либо банка-фактора письменное уведомление об уступке (п. 1 ст. 830 ГК РФ). Исполнение денежного требования должником финансовому агенту в соответствии с правилами ст. 830 ГК РФ освобождает должника от соответствующего обязательства перед поставщиком (п. 3 ст. 830 ГК РФ).
Данное обстоятельство находится вне пределов контроля покупателя (заемщика). Поэтому следует признать, что он исполняет свою обязанность по целевому использованию кредита надлежащим образом, приобретая определенные товары у определенного поставщика. Таким образом, условие о цели кредита не было нарушено и у банка отсутствуют основания для досрочного истребования кредита.
О.М.Иванов
Ассоциация региональных банков России
К. ю. н.,
старший преподаватель кафедры банковского права
Московского государственного
юридического университета
имени О.Е.Кутафина
25.07.2014
