Главная » Правовая база » Вопрос-ответ официально » Между организацией и банком в январе 2013 г. заключен кредитный договор на 15 000 000 руб. Для обеспечения исполнения обязательств по договору заемщиком был предоставлен залог недвижимости. Исполнение обязательств заемщика также обеспечено поручителем. В силу договора поручительства поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и организация. В марте 2013 г. стоимость (рыночная и залоговая) заложенного имущества была уменьшена, что отражено в дополнительном соглашении к кредитному договору. Прекращается ли поручительство при условии, что поручитель не давал согласия на уменьшение стоимости предмета залога по кредитному договору?
20.10.2020

Между организацией и банком в январе 2013 г. заключен кредитный договор на 15 000 000 руб. Для обеспечения исполнения обязательств по договору заемщиком был предоставлен залог недвижимости. Исполнение обязательств заемщика также обеспечено поручителем. В силу договора поручительства поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и организация. В марте 2013 г. стоимость (рыночная и залоговая) заложенного имущества была уменьшена, что отражено в дополнительном соглашении к кредитному договору. Прекращается ли поручительство при условии, что поручитель не давал согласия на уменьшение стоимости предмета залога по кредитному договору?

Вопрос: Между организацией и банком в январе 2013 г. заключен кредитный договор на 15 000 000 руб. Для обеспечения исполнения обязательств по договору заемщиком был предоставлен залог недвижимости. Исполнение обязательств заемщика также обеспечено поручителем. В силу договора поручительства поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и организация.
В марте 2013 г. стоимость (рыночная и залоговая) заложенного имущества была уменьшена, что отражено в дополнительном соглашении к кредитному договору.
Прекращается ли поручительство при условии, что поручитель не давал согласия на уменьшение стоимости предмета залога по кредитному договору?
 
Ответ: В случае если по кредитному договору, обеспеченному поручительством, отсутствует согласие поручителя на уменьшение стоимости предмета залога, которым также обеспечивается основное обязательство, то поручительство по данному кредитному договору прекращается, так как уменьшение стоимости залогового имущества может повлечь неблагоприятные последствия для поручителя без его согласия.
 
Обоснование: Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ (п. 2 ст. 307 ГК РФ).
Как следует из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила (п. 2 ст. 334 ГК РФ).
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
Пунктом 2 ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу п. 1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.
Прекращение поручительства регулируется ст. 367 ГК РФ, п. 1 которой предусматривает, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Президиум ВАС РФ в п. 6 Информационного письма от 20.01.1998 N 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве» разъяснил, что в случае изменения основного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего поручительство считается прекращенным с момента внесения изменений в основное обязательство.
На основании изложенного в связи с тем, что поручитель не давал согласия поручителя на уменьшение стоимости предмета залога по кредитному договору, обеспеченному поручительством, приведенный пример будет свидетельствовать о прекращении поручительства, так как уменьшение стоимости залогового имущества повлечет неблагоприятные последствия для поручителя без его согласия.
Вывод подтверждается Постановлениями ФАС Восточно-Сибирского округа от 27.04.2010 по делу N А33-11592/2009 (Определением ВАС РФ от 23.08.2010 N ВАС-11489/10 отказано в передаче дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке надзора), ФАС Западно-Сибирского округа от 01.10.2010 по делу N А67-651/2010 (Определением ВАС РФ от 11.02.2011 N ВАС-426/11 отказано в передаче дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке надзора).
 
М.Ю.Мордасов
Юридическая компания «Юново»
07.08.2013