Вопрос: Организация заключила договор страхования гражданской ответственности со страховой компанией (СК). В период действия договора организация приняла на себя обязательства по договору перевозки, который был заключен с третьим лицом. При исполнении договора перевозки организация причинила ущерб контрагенту по причине потери груза и была вынуждена возместить его. СК отказалась от выплаты страхового возмещения, мотивировав это недействительностью договора. СК указала, что при заключении договора страхования он подписан посредством факсимиле. Правомерна ли позиция СК?
Ответ: Позиция страховой компании (СК) неправомерна. Сложившаяся судебная практика исходит из того, что фактическое исполнение договора, которое выражается в принятии страховщиком страховых премий и осуществлении выплаты (даже в результате судебного решения), и скрепление печатями контрагентов договора означает его действительность.
Обоснование: Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Пункт 1 ст. 168 ГК РФ устанавливает, что за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 168 ГК РФ или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Пункты 1 и 2 ст. 160 ГК РФ предусматривают, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Следовательно, использование факсимиле при заключении договора страхования возможно только при наличии соглашения сторон о его использовании.
Пункт 3.25 разд. 3 «Требования к оформлению реквизитов документов» ГОСТ Р 6.30-2003 «Государственный стандарт Российской Федерации. Унифицированные системы документации. Унифицированная система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов», утвержденного Постановлением Госстандарта России от 03.03.2003 N 65-ст «О принятии и введении в действие государственного стандарта Российской Федерации», устанавливает, что оттиск печати заверяет подлинность подписи должностного лица на документах, удостоверяющих права лиц, фиксирующих факты, связанные с финансовыми средствами, а также на иных документах, предусматривающих заверение подлинной подписи. Документы заверяют печатью организации.
Пункт 1 ст. 929 ГК РФ закрепляет, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Пункт 1 ст. 931 ГК РФ устанавливает, что по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК РФ).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абз. 1 п. 2 ст. 940 ГК РФ документов.
Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Пункт 1 ст. 942 ГК РФ перечисляет существенные условия договора страхования. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Таким образом, достигнув соглашения по вышеуказанным обстоятельствам, стороны заключают договор страхования. Судебная практика исходит из того, что порок формы (в частности, неоговоренное использование факсимиле) не обязательно влечет недействительность договора.
Так, в Постановлении Восьмого арбитражного апелляционного суда от 11.02.2014 N А81-2056/2013 (оставленном без изменений Постановлением ФАС Западно-Сибирского округа от 24.06.2014 N А81-2056/2013) было указано, что договор может быть признан заключенным, если скреплен печатями контрагентов. Суд разъяснил, что печать является одним из способов идентификации юридического лица в гражданском обороте. Юридическое значение круглой печати СК заключается в удостоверении ее оттиском подлинности подписи (подписей) лица (лиц), управомоченного представлять СК во внешних отношениях, а также того факта, что соответствующий документ исходит от индивидуально-определенной организации как юридического лица, являющегося самостоятельным участником гражданского оборота. Также суд отметил, что доказательств того, что печать выбыла из законного владения СК, не представлено. Суд указал, что страхователь перечислил страховщику страховую сумму и страховщик принял данный платеж. Также страховщик при наступлении страховых случаев производил выплаты страховых возмещений как в добровольном порядке, так и путем исполнения судебных актов по делам. Вышеизложенное однозначно свидетельствует о том, что контрагенты считали договор действующим и исполняли его. Таким образом, оснований считать письменную форму договора несоблюденной и, следовательно, данную сделку недействительной по правилам ст. 940 ГК РФ не имеется.
Следовательно, скрепление печатью при использовании неоговоренного факсимиле рассматривается судом как должное и достаточное выражение воли сторон. Оплата страховых премий и частичная выплата страхового возмещения также рассматриваются судами как признак заключенности договора.
Данный вывод был поддержан судом кассационной инстанции. В Постановлении от 24.06.2014 N А81-2056/2013 ФАС Западно-Сибирского округа указал, что страховщик является профессиональным участником рынка оказания услуг в соответствующей области, несет дополнительную нагрузку и ответственность в выработке документов, регламентирующих страховую деятельность своей компании, а также готовит формы и проекты договоров страхования и иных документов, относящихся к ним, контролирует законность и правомочность действий сотрудников страховой компании и ее филиалов.
Факт заключения договора, оплаты страховой премии и страховых выплат установлен, суд пришел к выводу о согласовании сторонами использования факсимильной подписи.
Таким образом, исходя из условий вопроса позиция СК неправомерна. Сложившаяся судебная практика признает договор страхования заключенным без учета порока в факсимильной подписи, если договор скреплен печатями сторон и фактически исполнялся.
Н.Н.Матюнина
Референт государственной
гражданской службы РФ
3 класса
26.09.2014
