Вопрос: Правомерно ли условие договора поручительства банка с застройщиком, заключаемого в соответствии со ст. 15.1 Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», о праве банка приостановить расходные операции по счету клиента при снижении остатка до уровня, недостаточного для возмещения банку сумм по договору?
Ответ: Условие договора поручительства банка с застройщиком, заключаемого в соответствии со ст. 15.1 Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», о праве банка приостановить расходные операции по счету клиента при снижении остатка до уровня, недостаточного для возмещения банку сумм по договору, является неправомерным.
Обоснование: В соответствии с п. п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).
Поскольку ограничение на распоряжение счетом устанавливается договором поручительства, заключенным в рамках Федерального закона N 214-ФЗ, по которому банк предоставляет застройщику поручительство перед участниками договоров долевого участия, такое ограничение не соответствует закону. В данном случае условие о праве банка приостановить расходные операции по счету клиента при снижении остатка до уровня, недостаточного для возмещения банку сумм по договору, является неправомерным.
Согласно ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.
Н.В.Пластинина
Заместитель начальника
службы юридического сопровождения
филиала ОАО «РОСТ БАНК»
08.10.2014
