Вопрос: ООО (страхователь) и страховая компания (страховщик) заключили договор имущественного страхования.
Застрахованному имуществу (узлу связи) страхователя причинены повреждения, что послужило основанием для восстановления обществом имущества согласно договору подряда. В рамках подрядных работ подрядчик произвел замену поврежденного узла связи на новую модель со схожими техническими характеристиками взамен вышедшей из строя поврежденной устаревшей модели (снятой с производства). После обращения ООО в рамках договора страхования к страховой компании с заявлением о выплате страхового возмещения страховщик отказался осуществить выплату, заявив, что он не принимал на страхование новую модель узла связи, а замена устаревшей модели застрахованного имущества на новую не свидетельствует о наличии у страхователя правовых оснований требовать выплаты страхового возмещения.
Обязана ли страховая компания выплатить страховое возмещение с учетом замены страхователем устаревшего оборудования (если договор страхования предусматривает, что к восстановительным расходам относятся расходы на приобретение запасных частей, которые имеют аналогичные функциональные и технологические характеристики с утраченными)?
Ответ: Полагаем, что страховая компания обязана выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (при условии, что договор страхования предусматривает, что к восстановительным расходам относятся расходы на приобретение запасных частей, которые имеют аналогичные функциональные и технологические характеристики с утраченными) с учетом замены страхователем устаревшего оборудования на новую модель со схожими техническими характеристиками взамен вышедшей из строя поврежденной устаревшей модели (снятой с производства).
Обоснование: В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон N 4015-1) страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Закон N 4015-1 регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.
В силу п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно пп. 1 п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (ст. 930 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными гл. 48 ГК РФ (п. 1 ст. 947 ГК РФ).
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По нашему мнению, замена застрахованного узла связи на новую модель со схожими техническими характеристиками взамен вышедшей из строя поврежденной устаревшей модели (снятой с производства) свидетельствует о том, что страхователь не вправе отказываться от страховой выплаты.
Эта позиция подтверждается судебной практикой, в частности Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.04.2014 по делу N А60-33548/2013. Суд указал, что замена устаревшего имущества на имущество нового поколения не может рассматриваться в качестве улучшения застрахованного имущества, так как такая замена обусловлена снятием с производства имущества.
Также суд отметил, что ссылка страхователя на то, что страховщик принимал на страхование имущество старого типа, а не нового поколения, несостоятельна, поскольку расходы, связанные с установкой имущества нового типа, не ведут к возникновению улучшенного объекта, а, по сути, направлены на восстановление ранее существовавшего имущества, принятого страховщиком на страхование.
В Постановлениях ФАС Московского округа от 02.10.2013 по делу N А40-98776/12-14-884 и ФАС Уральского округа от 22.04.2014 по делу N А60-25020/2013 указано, что замена устаревшего имущества не является улучшением застрахованного имущества, так как обусловлена наступлением страховых случаев и необходимостью замены вышедшего из строя и снятого с производства имущества, расходы истца документально подтверждены.
На основании изложенного полагаем, что страховая компания обязана выплатить страховое возмещение с учетом замены страхователем устаревшего оборудования.
М.Ю.Мордасов
Юридическая компания «Юново»
28.10.2014
