Вопрос: Что будет со счетами и вкладами клиентов в связи с изменением статуса банка на небанковскую кредитную организацию?
Ответ: В зависимости от вида небанковской кредитной организации и клиента (физическое или юридическое лицо) возможно следующее:
1) если клиент — юридическое лицо и небанковская кредитная организация вправе открывать и вести банковские счета юридических лиц или привлекать денежные средства во вклады, то изменение статуса банка не влечет изменения отношений с клиентом;
2) если клиент — физическое лицо или небанковская кредитная организация не вправе открывать, вести банковские счета, привлекать вклады, то в течение месяца с даты принятия решения об изменении статуса банка клиенту должны сообщить об этом и предложить расторгнуть договор банковского вклада, договор банковского счета ввиду изменения правоспособности банка; в случае отказа клиента кредитная организация исполняет обязательства в соответствии с установленными в договорах сроками.
Обоснование: В Инструкции Банка России от 02.04.2010 N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» указаны операции, которые могут осуществляться банком, небанковской кредитной организацией в соответствии с выданной Банком России лицензией.
В связи с изменением статуса банка на небанковскую кредитную организацию изменяется правоспособность субъекта, — например, небанковская кредитная организация не может привлекать денежные средства физических лиц во вклады, что влечет невозможность исполнения обязательств перед клиентом и расторжение договора. Для минимизации негативных последствий для клиента ввиду досрочного расторжения договора п. 3 Указания Банка России от 31.03.2014 N 3219-У «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в устав кредитной организации, и выдаче лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением статуса кредитной организации с банка на небанковскую кредитную организацию либо в связи с изменением вида небанковской кредитной организации» кредитной организации рекомендовано разместить информацию о направлении ходатайства об изменении статуса в доступных для клиентов помещениях кредитной организации, в которых осуществляется их обслуживание, а также на официальном сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. До принятия Указания Банка России N 3219-У кредитные организации руководствовались Письмом Банка России от 25.12.2009 N 180-Т «Об осуществлении деятельности кредитными организациями при изменении статуса с банка на небанковскую кредитную организацию», где рекомендовано помимо информирования клиентов о прекращении осуществления банковских операций, не предусмотренных лицензией небанковской кредитной организации, также направить клиентам предложение о расторжении соответствующих договоров в связи с изменением правоспособности кредитной организации. После изменения своего статуса кредитная организация продолжает обслуживать договоры банковского вклада вплоть до полного исполнения обязательств в соответствии с установленными в договорах сроками, за исключением случая обращения кредитора с требованием о расторжении договора. Дополнительные денежные средства, которые поступили со дня изменения кредитной организацией статуса (за исключением процентов на вклад), во вклад не зачисляются и подлежат возврату лицам, которые дали поручение о зачислении денежных средств во вклад, или по заявлению клиента перечисляются на его счет, открытый в другом банке.
Е.В.Исаева
Государственная корпорация
«Агентство по страхованию вкладов»
28.11.2014
