Вопрос: Вправе ли банк в одностороннем порядке изменять срок возврата кредита организацией-заемщиком?
Ответ: Банк вправе в одностороннем порядке изменять срок возврата кредита организацией-заемщиком при условии:
— во-первых, что право на одностороннее изменение срока предусмотрено кредитным договором;
— во-вторых, что банк при изменении срока возврата кредита действует исходя из принципов разумности и добросовестности.
Обоснование: На основании п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять сроки действия кредитных договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Таким образом, банк вправе в одностороннем порядке изменять срок возврата кредита организацией-заемщиком в случае, если такое право предусмотрено кредитным договором.
При этом необходимо учитывать п. 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», согласно которому при реализации предусмотренного кредитным договором права в одностороннем порядке изменять условия кредитования банк должен действовать исходя из принципов разумности и добросовестности. Президиум ВАС РФ отмечает, что из указанных выше положений законодательства не следует, что сторона договора, уведомленная об изменении условий договора и не согласная с такими изменениями, не может доказать, что одностороннее изменение договорных условий нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон договора, противоречит устоявшимся обычаям делового оборота либо иным образом нарушает основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности.
Учитывая изложенное, приходим к выводу, что указанное изменение срока возврата кредита банк вправе осуществить при условии:
— во-первых, что право на одностороннее изменение срока предусмотрено кредитным договором;
— во-вторых, что банк при изменении срока возврата кредита действует исходя из принципов разумности и добросовестности.
П.С.Долгополов
Юридическая компания «Юново»
15.10.2013
