Вопрос: Банк заключил с заемщиком кредитный договор, который был обеспечен поручительством. По договору поручительства ответственность поручителя была субсидиарной.
Заемщик допустил дефолт по кредитному договору. Банк направил требование к заемщику об уплате суммы кредита. Заемщик ничего не ответил. Имеет ли право банк предъявлять требование к поручителю?
Если предъявление требования возможно, в какой срок должно быть предъявлено соответствующее требование (в договоре ничего об этом не сказано)?
Ответ: Если договором поручительства предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, банк имеет право предъявлять требование к поручителю, если произошел случай неисполнения по кредитному договору и банк не получил ответа от заемщика в разумный срок.
Разумный срок определяется сторонами в зависимости от конкретных условий сделки. В случае споров он определяется судом.
Обоснование: В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как закрепляет ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Понятие субсидиарной ответственности содержится в ст. 399 ГК РФ. Эта ответственность означает, что до предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требование к основному должнику.
Если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность.
Кредитор не вправе требовать удовлетворения своего требования к основному должнику от лица, несущего субсидиарную ответственность, если это требование может быть удовлетворено путем зачета встречного требования к основному должнику либо бесспорного взыскания средств с основного должника.
Лицо, несущее субсидиарную ответственность, должно до удовлетворения требования, предъявленного ему кредитором, предупредить об этом основного должника, а если к такому лицу предъявлен иск, привлечь основного должника к участию в деле. В противном случае основной должник имеет право выдвинуть против регрессного требования лица, отвечающего субсидиарно, возражения, которые он имел против кредитора.
Таким образом, если заемщик не отвечает на запрос кредитора, кредитор имеет право, не получив от него в разумный срок ответа, предъявить требование к поручителю.
Статья 314 ГК РФ объясняет применение сроков исполнения обязательств. Пункт 2 ст. 314 ГК РФ устанавливает, что, в случаях когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.
Таким образом, вопрос о разумности срока прямо не определен законодательством и в каждом конкретном случае решается судом.
А.Ю.Буркова
Консультационно-аналитический центр
по бухгалтерскому учету
и налогообложению
07.11.2013
