Вопрос: Юридическое лицо (ООО) — застройщик и физическое лицо — дольщик заключили договор долевого строительства жилого дома, в связи с чем дольщиком был открыт в банке счет эскроу, на который были внесены денежные средства в размере 10 млн руб. Приказом Банка России у банка — участника системы страхования вкладов отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Вправе ли физическое лицо — дольщик обратиться в Агентство по страхованию вкладов с требованием о выплате страхового возмещения в размере всей суммы денежных средств, внесенной им на счет эскроу?
Ответ: Физическое лицо, разместившее денежные средства в банке — участнике системы страхования вкладов на счете эскроу, открытом для расчетов по договору участия в долевом строительстве, после наступления в отношении данного банка страхового случая вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов с требованием о выплате возмещения по вкладам в размере 100% суммы, находящейся на данном счете эскроу на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн руб.
Обоснование: В соответствии с ч. 1 ст. 12.2 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее — Закон N 177-ФЗ) (в соответствии с новой редакцией Закона о страховании вкладов, вступающей в силу с 1 октября 2020 г., особенности страхования денежных средств, размещенных на счете эскроу, открытом для расчетов по договору участия в долевом строительстве, будут регулироваться ст. 13.2) денежные средства, размещенные на счете эскроу, открытом физическим лицом (депонентом) для расчетов по договору участия в долевом строительстве (далее — ДДУ) в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — Закон N 214-ФЗ), подлежат страхованию в период со дня их размещения на указанном счете эскроу до дня представления застройщиком банку разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости и сведений из ЕГРН, подтверждающих государственную регистрацию права собственности в отношении одного объекта долевого строительства, входящего в состав указанного многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, или сведений о размещении в единой информационной системе жилищного строительства указанной информации либо до истечения срока условного депонирования.
Возмещение по счету эскроу, открытому для расчетов по ДДУ, выплачивается в размере 100% суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн руб. (ч. 3 ст. 12.2 Закона N 177-ФЗ).
ДДУ заключается в письменной форме, подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации, если иное не предусмотрено Законом N 214-ФЗ (ч. 3 ст. 4 Закона N 214-ФЗ).
Пунктом 1 ст. 164 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случаях, если законом предусмотрена государственная регистрация сделок (т.е. действий граждан и юридических лиц, направленных на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей), правовые последствия сделки наступают после ее регистрации. В рассматриваемых обстоятельствах это означает, что совершенный в надлежащей форме ДДУ порождает, изменяет или прекращает предусмотренные законодательством (в том числе законодательством о страховании вкладов) последствия только с даты его государственной регистрации.
Денежные средства на счет эскроу вносятся после регистрации ДДУ (ч. 4 ст. 15.5 Закона N 214-ФЗ).
Договор счета эскроу, открытого для расчетов по ДДУ, прекращается при расторжении ДДУ или при отказе от ДДУ в одностороннем порядке. В этом случае депонированные на счете эскроу денежные средства подлежат возврату депоненту либо перечисляются на его залоговый счет (ч. 7 и 8 ст. 15.5 Закона N 214-ФЗ).
Выплата возмещения по счету эскроу, открытому для расчетов по ДДУ, производится Агентством по страхованию вкладов (далее — АСВ) в течение 20 рабочих дней со дня представления вкладчиком в АСВ документов, предусмотренных ч. 9 ст. 12.2 Закона N 177-ФЗ, но не ранее трех рабочих дней со дня получения АСВ в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав, информации о государственной регистрации ДДУ, на основании которого вкладчику открыт соответствующий счет эскроу, или договора (соглашения), на основании которого произведена уступка прав требований участника долевого строительства по ДДУ, и иных имеющихся в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав, сведений (документов), необходимых для осуществления выплаты возмещения по счетам эскроу (ч. 6 ст. 12.2 Закона N 177-ФЗ).
Таким образом, в случае если органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, в ответ на запрос АСВ предоставлена информация о внесении в ЕГРН записи о государственной регистрации ДДУ и отсутствии в ЕГРН сведений о расторжении, прекращении или об одностороннем отказе одной из сторон от исполнения ДДУ, АСВ обязано осуществить выплату возмещения по вкладам, размещенным на счете эскроу, открытом для расчетов по данному договору, в размере, указанном в ч. 3 ст. 12.2 Закона N 177-ФЗ, в порядке, установленном ч. 9 ст. 12.2 Закона N 177-ФЗ.
В.А. Чамьян
Государственная корпорация
«Агентство по страхованию вкладов»
17.09.2020
