Вопрос: На сумму остатка по счету клиенту банка начисляются проценты в конце каждого месяца при условии совершения определенного объема расходных операций. Клиент выполнил условия для начисления процентов, однако в середине месяца у банка была отозвана лицензия. Вправе ли клиент рассчитывать на выплату страхового возмещения в части неполученных процентов?
Ответ: Нет, поскольку на момент наступления страхового случая на счете клиента отсутствовала денежная сумма, составляющая процент на остаток. В таком случае у клиента имеется только право требования уплаты определенной денежной суммы, которое может быть им реализовано в ходе конкурсного производства в отношении банка.
Обоснование: В силу п. 5 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее — Закон N 177-ФЗ) страховое возмещение по вкладам представляет собой денежную сумму, подлежащую выплате вкладчику в соответствии с данным Законом при наступлении страхового случая.
Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона N 177-ФЗ).
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ч. 1, 5 ст. 11 Закона N 177-ФЗ).
Учитывая, что по условиям договора между банком и клиентом процент на денежный остаток подлежит начислению в конце отчетного месяца, причитающаяся клиенту к выплате сумма процентов не учитывается при расчете страхового возмещения. Это связано с тем, что лицензия на осуществление банковских операций у банка была отозвана Банком России в середине месяца, когда процент на остаток по счету еще не был начислен и переведен на счет.
Соответственно, на счете клиента на момент наступления страхового случая в отношении банка отсутствовала денежная сумма, составляющая процент на остаток. По смыслу ст. ст. 128, 140 и 307 Гражданского кодекса РФ в таком случае у клиента имеется только право требования уплаты определенной денежной суммы, которое может быть им реализовано в ходе конкурсного производства в отношении банка.
