Вопрос: На портале banki.ru была опубликована информация о финансовых затруднениях кредитной организации. В случае наступления в отношении ее страхового случая будет ли это достаточным для того, чтобы считать вкладчика осведомленным о таких проблемах, что исключает его добросовестность при снятии денежных средств со вклада?
Ответ: В судебной практике этот вопрос решается неоднозначно. Следует учитывать, что информация с данного портала не является официальной и выражает частное мнение тех лиц, которые ее размещают. Суды могут учитывать наличие на данном портале информации о финансовых затруднениях кредитной организации.
Обоснование: По договору банковского вклада любого вида, заключенному с гражданином-вкладчиком, банк обязан выдать сумму вклада по его первому требованию, за исключением вклада, права на который удостоверены сберегательным сертификатом, условия которого такую возможность не предусматривают (ст. 837 Гражданского кодекса РФ).
Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада (п. 3 ст. 837 ГК РФ).
При этом может быть признана недействительной сделка кредитной организации, совершенная до даты назначения временной администрации при наличии признаков предпочтительного удовлетворения требований одного из кредиторов (п. 1 ст. 61.3, п. 1 ст. 189.40 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон N 127-ФЗ)).
Ответчик по заявлению о признании предпочтительной сделки недействительной имеет право возражать по мотиву совершения данной сделки в рамках обычной хозяйственной деятельности (п. 2 ст. 61.4 Закона N 127-ФЗ).
Осведомленность вкладчика о проблемах кредитной организации имеет существенное значение при решении вопроса об оспаривании сделок по правилам гл. III.1 Закона N 127-ФЗ. Данный Закон не устанавливает перечня конкретных обстоятельств, наличие которых позволяет сделать вывод об осведомленности клиента кредитной организации о наличии у нее финансовых затруднений.
Сайт banki.ru является широко известным интернет-порталом, на котором размещается информация о различных кредитах, банковских вкладах, страховых полисах, инвестиционных услугах и других предложениях со стороны кредитных и некредитных финансовых организаций. В судебной практике по-разному решается вопрос о том, является ли размещение на данном сайте информации о наличии у кредитной организации финансовых затруднений достаточным для того, чтобы сделать вывод об осведомленности клиента о них.
Например, при установлении данного факта применительно к ситуации, когда налогоплательщик перечисляет со счета в проблемном банке налоговые платежи в бюджет, он не считается добросовестным. В таком случае суд может указать на то, что налогоплательщик не мог не знать о наличии у банка финансовых затруднений, поскольку соответствующая информация была опубликована на сайте banki.ru (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 12.09.2019 N Ф09-5472/19).
Между тем в судебной практике встречается и иной подход, основанный на том, что информация с указанного сайта не относится к официальной информации и выражает частное мнение лиц, ее размещающих. Соответственно, само по себе размещение информации на сайте banki.ru еще не является безусловным подтверждением осведомленности клиента об этом и не позволяет сделать вывод о том, что его следует считать недобросовестным (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 12.07.2018 N Ф05-428/2017).
В любом случае существенное значение для правильного разрешения спора имеет точное время размещения соответствующей публикации на портале финансовой информации. Например, при оспаривании банковской операции по перечислению денежных средств клиента или их списанию со счета учитывается, в какой момент времени на портале появилась информация — до или после совершения оспариваемой банковской операции. Если сначала проблемный банк совершил такую операцию и только после этого на информационных ресурсах появились негативные сведения о финансовом состоянии банка, то оснований считать действия клиента недобросовестными не имеется.
В таком случае суд может указать на то, что даже размещение информации на онлайн-площадках с большой ежедневной посещаемостью само по себе не является безусловным подтверждением того, что все кредиторы банка должны были знать о его проблемах (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 13.06.2019 N 09АП-20486/2019).
