Вопрос: Вправе ли банк отказать организации в заключении кредитного договора (не является договором присоединения) без объяснения причин?
Ответ: Банк вправе отказать организации в заключении кредитного договора, так как кредитный договор не относится к числу публичных договоров, поскольку его заключение зависит от ряда индивидуализированных обстоятельств, зависящих от требований, предъявляемых к заемщикам в каждом конкретном случае. При этом, по нашему мнению, законодательство не содержит требований, обязывающих кредитора разъяснять заемщику причины отказа от предоставления кредита.
Обоснование: В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Как следует из ст. 426 ГК РФ, договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится, признается публичным договором. Коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами.
При этом необходимо учитывать, что кредитный договор не может быть отнесен к числу публичных договоров, поскольку его заключение зависит от ряда индивидуализированных обстоятельств, зависящих от требований, предъявляемых к заемщикам в каждом конкретном случае (п. 1 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», Определение ВАС РФ от 16.05.2007 N 5262/07 по делу N А36-1506/2006).
Следовательно, банк вправе отказать организации в заключении кредитного договора без объяснения причин, поскольку законодательство, по нашему мнению, не содержит требований, обязывающих кредитора разъяснять заемщику причины отказа от предоставления кредита.
П.С.Долгополов
Юридическая компания «Юново»
27.11.2013
