Вопрос: Клиент использует свой банковский счет для совершения платежей, связанных с покупкой и продажей криптовалюты. Вправе ли банк заблокировать данный счет в рамках применения правил внутреннего контроля?
Ответ: Да, но только если клиент включен в перечень организаций и физических лиц, о которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, или он включен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения. Банк имеет право приостановить операции по счету в случае совершения им сомнительных операций с использованием криптовалюты.
Обоснование: Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (п. 1 ст. 858 Гражданского кодекса РФ).
Блокирование денежных средств возможно только в отношении того физического лица, о котором имеются сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, или оно включено в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения (ст. 3, п. 2.5 ст. 6, пп. 6 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).
Кроме того, блокирование денежных средств допускается в отношении того физического лица, в отношении которого имеются достаточные основания подозревать его в причастности к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень. Иных оснований для блокирования денежных средств клиента законодательство РФ не предусматривает.
Кредитная организация при реализации правил внутреннего контроля вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о проведении операции, если у ее работников возникают подозрения о том, что такая операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ).
Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации в соответствии с п. 1 ст. 140 ГК РФ.
Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются (ст. 27 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). На отрицательное отношение регуляторов к криптовалюте до момента ее легализации указано в Информации Банка России от 27.01.2014 «Об использовании при совершении сделок «виртуальных валют», в частности, Биткойн» и в Информационном сообщении Росфинмониторинга «Об использовании криптовалют».
Право банка приостановить выполнение операций клиента по счету в случае совершения им сомнительных операций с использованием криптовалюты подтверждается судебной практикой (см., например, Апелляционное определение Московского городского суда от 20.08.2019 по делу N 33-36978/2019).
