Вопрос: Клиент в праздничный день, не являющийся для банка операционным, через систему «Интернет-банк» направил поручение о перечислении платежа, однако в системе уменьшение остатка по счету не произошло, и клиент отправил повторное поручение на аналогичную сумму. На следующий операционный день банк обязан исполнить одно или сразу два платежных поручения клиента?
Ответ: Если плательщик не отозвал платежное поручение до момента списания банком денежных средств с его счета при наличии на нем достаточного остатка, когда наступает безотзывность перевода, банк обязан исполнить платежное поручение.
Обоснование: Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса РФ).
При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями (п. 1 ст. 863 ГК РФ).
Кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом (ч. 2 ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
Процедуры приема к исполнению распоряжений включают в том числе удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа), а также контроль достаточности денежных средств (п. 2.1 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»).
Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (ч. 7 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).
Распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством РФ и договором (ч. 9 ст. 8 Федерального закона N 161-ФЗ).
Таким образом, если плательщик не отозвал платежное поручение до момента списания банком денежных средств с его счета при наличии на нем достаточного остатка, когда наступает безотзывность перевода, банк обязан исполнить платежное поручение.
