Вопрос: Договором банковского вклада предусмотрен штраф за несообщение вкладчиком банку об изменении своих паспортных данных и места жительства. Соответствует ли такое условие закону?
Ответ: Стороны договора банковского вклада не лишены возможности включить в него условие о штрафе за несообщение вкладчиком банку об изменении своих паспортных данных, поскольку сбор, фиксация и обновление таких данных являются обязанностью банка, предусмотренной Законом N 115-ФЗ.
Обоснование: В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Стороны могут включить в свой договор любые условия, с тем только, чтобы они не противоречили закону (ст. ст. 421 — 422 ГК РФ).
До приема на обслуживание банк должен идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив в отношении физических лиц — фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).
Банк обязан обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации — в течение 7 рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений (абз. 2 ч. 1 ст. 5, пп. 1 и 3 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», далее — Закон N 115-ФЗ).
Порядок такой идентификации предусмотрен Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». За неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ст. 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях установлена административная ответственность.
По смыслу приведенных правовых норм стороны договора банковского вклада не лишены возможности включить в него условие о штрафе за несообщение вкладчиком банку об изменении своих паспортных данных, поскольку сбор, фиксация и обновление таких данных являются обязанностью банка, предусмотренной Законом N 115-ФЗ. При этом вкладчик не лишен возможности поставить вопрос о применении ст. 333 ГК РФ, позволяющей уменьшить размер начисленной неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
