Вопрос: Вправе ли банк в одностороннем порядке изменить размер процента, начисляемого клиенту на остаток его денежных средств на счете?
Ответ: Банк вправе в одностороннем порядке изменить размер процента, начисляемого клиенту на остаток его денежных средств на счете, в случае если такая возможность предусмотрена в договоре банковского счета с клиентом.
Обоснование: Согласно п. 1 ст. 852 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет.
Согласно ч. 1, 3 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Договором между сторонами можно предусмотреть такую возможность только тогда, когда все его стороны являются лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, либо для той стороны договора, которая не осуществляет предпринимательскую деятельность, за исключением случаев, когда законом такое право может быть предоставлено и другой стороне.
По смыслу приведенных правовых норм остаток денежных средств на счете клиента представляет собой денежную сумму, которой он вправе по своему усмотрению в любой момент распорядиться. В связи с этим банк вправе предусмотреть в договоре банковского счета условие о том, что он может изменять размер процента, выплачиваемого на остаток денежных средств клиента на счете, и такое условие не противоречит закону (ст. ст. 6, 421, 422 и п. 2 ст. 838 ГК РФ, Апелляционное определение Московского городского суда от 18.08.2016 по делу N 33-30742/2016).
