В договоре потребительского кредита предусмотрено требование о соблюдении неснижаемого остатка на счете заемщика на дату наступления очередной даты платежа, предусмотренного графиком. Правомерно ли взимание штрафа за несоблюдение данного требования?
Вопрос: В договоре потребительского кредита предусмотрено требование о соблюдении неснижаемого остатка на счете заемщика на дату наступления очередной даты платежа, предусмотренного графиком. Правомерно ли взимание штрафа за несоблюдение данного требования?
Ответ: Да, поскольку закон не запрещает включение в договор потребительского кредита такого условия.
Обоснование: В силу п. 1 ст. 1, пп. 1 п. 1 ст. 8 и ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны вправе включить любые условия в свой договор с тем только, чтобы они не противоречили закону. Условия предоставления денежных средств банком заемщику в кредит определяются заключенным между ними кредитным договором (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
В ч. 10 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено право сторон договора потребительского кредита включать в индивидуальные условия иные положения, не предусмотренные данным Законом, но и не противоречащие ему.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Поскольку действующее законодательство РФ не содержит прямого запрета на включение в договор потребительского кредита условия об обязанности заемщика по обеспечению на своем счете неснижаемого остатка и об уплате штрафа за нарушение этой обязанности, стороны вправе его включить в указанный договор. При этом права заемщика защищены положениями ст. 333 ГК РФ, позволяющими добиться снижения начисленной неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
