Вопрос: Банк установил в договоре банковского вклада ограничение по возврату суммы вклада с начисленными процентами только в том территориальном отделении, в котором вклад был открыт. Соответствует ли такое ограничение закону?
Ответ: Если наряду с выдачей суммы вклада с процентами в виде наличных средств в определенном отделении банк обеспечивает возврат денежных средств путем безналичного перевода, то такое ограничение само по себе не нарушает права вкладчика, поскольку не лишает его возможности выбора способа получения вклада.
Обоснование: В силу п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
Прекращение договора банковского вклада является основанием для закрытия счета по вкладу в соответствии с п. 9.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».
В силу ст. ст. 1, 8 и 421 ГК РФ в договор банковского вклада могут быть включены любые условия с тем только, чтобы они не противоречили закону. В силу ст. 168 ГК РФ и ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с тем, как они определены законом или иным правовым актом, являются недействительными.
Введение ограничения на получение суммы вклада с начисленными процентами в определенном отделении банка (например, в том, где был открыт вклад) может быть связано с планированием им объема используемой кассовой наличности, обеспечением безопасности, проверкой документов, установлением показателей работы работников конкретного отделения, а также иными разумными причинами.
Если наряду с выдачей суммы вклада с процентами в виде наличных средств в определенном отделении банк обеспечивает возврат денежных средств путем безналичного перевода, то такое ограничение само по себе не нарушает права вкладчика, поскольку не лишает его возможности выбора способа получения вклада.
