Каков порядок возврата средств через процедуру чарджбэк?
Процедура чарджбэк инициируется посредством подачи владельцем банковской карты заявления в обслуживающий банк об оспаривании платежа в случае невыполнения продавцом договорных обязанностей, а также в других случаях необоснованного списания с карты денежных средств.
Банк обязан по распоряжению клиента списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (ст. 849, п. 1 ст. 854 ГК РФ).
Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (ч. 7 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).
Правилами платежной системы должен определяться в том числе порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности (ч. 1 ст. 20 Федерального закона N 161-ФЗ).
Распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством РФ и договором (ч. 9 ст. 8 Федерального закона N 161-ФЗ).
Чарджбэк представляет собой процедуру возврата платежа, зачисленного на счет продавца. Фактически она заключается в оспаривании платежа и требовании возврата средств на карту (счет) клиента в случае наличия доказательств незаконности или ошибочности операции (см., например, Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 12.12.2019 N 88-2704/2019).
Следует отметить, что в каждой платежной системе действует своя процедура чарджбэка, предусматривающая алгоритм совершаемых действий, сроки, виды документов и др.
Как правило, к данной процедуре прибегают в следующих случаях:
покупатель перечислил денежные средства на счет продавца, а купленный товар не был поставлен покупателю либо был поставлен товар по своим характеристикам отличный от описания, указанного в договоре поставки;
платеж осуществлен без ведома и согласия покупателя — в случае потери (кражи) у него банковской (кредитной карты) или наличия признаков мошеннических действий;
совершено двойное списание средств с карты;
списана сумма, превышающая стоимость покупки, и др.
Относительно вида оформляемых документов следует отметить, что в банк необходимо представить заявление об оспаривании платежа и документы, подтверждающие факт наличия договорных отношений с продавцом (если таковые имеются), — договоры, контракты, соглашения и т.д. Также должен быть подтвержден факт перечисления денежных средств на счет продавца. Далее банк направляет запрос в платежную систему.
Таким образом, порядок возврата средств через процедуру чарджбэк может быть следующим.
1.Возникновение факта нарушения обязательств со стороны продавца, необоснованного списания средств.
2.Представление в обслуживающий банк заявления об оспаривании платежа и подтверждающих документов. Рассмотрение банком заявления и документов, направление спора в платежную систему (см., например, Определение Краснодарского краевого суда от 28.06.2016 N 4г-4862/2016, Апелляционное определение Московского городского суда от 26.04.2019 по делу N 33-19029/2019).
3.В случае положительного решения возврат денежных средств.
А.Ю. Васильев
Советник государственной
гражданской службы РФ
3 класса
