Как заключить договор добровольного страхования работников от несчастных случаев на производстве?
Организация в целях добровольного страхования работников от несчастных случаев заключает договор со страховой компанией, в котором указываются существенные условия. Работодателю для заключения договора страхования следует изучить правила страхования и страховые тарифы, которые размещаются на официальном сайте разных страховщиков. Размер взносов на страхование от несчастных случаев на производстве при добровольном страховании законодательно не регулируется.
Добровольное страхование осуществляется на основе договора и правил страхования между страхователем и страховщиком и обеспечивает гражданам получение дополнительных услуг сверх установленных программами обязательного страхования (п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон об организации страхового дела), п. 1 ст. 927 ГК РФ).
В связи с этим работодателю следует заранее изучить правила страхования и страховые тарифы, которые размещаются на официальном сайте страховщика. По вашему требованию страховщик обязан, в частности, разъяснить вам положения, содержащиеся в договоре и правилах страхования (п. 3 ст. 3, пп. 5 п. 6 ст. 6 Закона об организации страхового дела).
Порядок заключения договора добровольного страхования работников от травматизма
Добровольное страхование от производственных несчастных случаев является дополнительным и применяется организациями для более существенной материальной поддержки своих работников в случае получения ими травм или увечий на производстве. Для добровольного страхования работников от несчастных случаев следует заключить договор со страховой компанией, в котором указываются существенные условия (п. 2 ст. 942 ГК РФ).
1. Объект страхования
В данном случае объектом страхования выступает имущественный интерес, связанный с причинением вреда жизни или здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.
2. Страховой случай
Страховым случаем является совершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового обеспечения страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.
Страховым случаем по договору может считаться не только травма или смерть непосредственно на производстве в ходе выполнения определенного вида работ, но и травма по дороге на работу или в другое время, например время нахождения работника в командировке.
Работодатель может выбрать следующие варианты страхования:
страхование на случай смерти в результате несчастного случая;
страхование на случай телесных повреждений;
страхование на случай временной нетрудоспособности в результате несчастного случая;
страхование на случай инвалидности в результате несчастного случая;
другое.
Работодатель может выбрать и застраховать оптимальное сочетание рисков, актуальных для отрасли, обеспечив тем самым максимальную защиту интересов работников.
3. Срок действия договора
Срок действия договора страхования выбирает страхователь — работодатель.
Данный срок начинает течь с момента вступления договора в силу, а именно после уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иной момент не предусмотрен договором. При этом договор, как правило, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления его в силу (ст. 957 ГК РФ).
4. Размер страховой суммы
В пределах страховой суммы страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (п. 1 ст. 947 ГК РФ).
В договорах добровольного страхования работников от несчастных случаев на производстве страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования (п. п. 1, 3 ст. 947 ГК РФ, п. п. 1, 2 ст. 10 Закона об организации страхового дела).
Кроме вышеуказанного, также в договор страхования добровольного страхования работников от несчастных случаев на производстве целесообразно включать:
сведения о выгодоприобретателе при наступлении страхового случая. К примеру, это могут быть как сам работник, так и его супруг, родители, дети и
