Должен ли банк исполнить предъявленный взыскателем исполнительный лист о взыскании денежных средств со счета клиента, если ему известно, что требование взыскателя было исполнено клиентом в добровольном порядке? Может ли клиент взыскать понесенные убытки с банка или взыскателя?
Банк по требованию взыскателя обязан исполнить исполнительный лист, предварительно проанализировав все представленные на исполнение документы.
Если банк не проанализирует все представленные на исполнение документы, в результате чего решение суда о взыскании денежных средств будет фактически исполнено дважды, с банка могут быть взысканы убытки в судебном порядке.
Вступившие в законную силу судебные акты арбитражного суда являются обязательными для органов государственной власти, органов местного самоуправления, иных органов, организаций, должностных лиц и граждан и подлежат исполнению на всей территории Российской Федерации (ч. 1 ст. 16 АПК РФ).
Неисполнение судебных актов влечет за собой ответственность, установленную ст. 332 АПК РФ.
В случаях, предусмотренных федеральным законом, требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, исполняются органами, организациями, в том числе государственными органами, органами местного самоуправления, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Закон N 229-ФЗ)).
Исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем. В свою очередь, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных ст. ст. 99 и 101 Закона N 229-ФЗ, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информируют взыскателя или судебного пристава-исполнителя (ч. 1, 5 ст. 8, ч. 5 ст. 70 Закона N 229-ФЗ).
По смыслу приведенной нормы в обязанности банка не входит проверка оплаты долга, он исполняет решение по предъявленному взыскателем исполнительному листу незамедлительно.
В случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя (его представителя), или сомнений в достоверности сведений, представленных в соответствии с ч. 2 ст. 8 Закона N 229-ФЗ, банк или иная кредитная организация вправе для проверки подлинности исполнительного документа либо достоверности сведений задержать исполнение исполнительного документа, но не более чем на семь дней. При проведении указанной проверки банк или кредитная организация незамедлительно приостанавливает операции с денежными средствами на счетах должника в пределах суммы денежных средств, подлежащей взысканию (ч. 6 ст. 70 Закона N 229-ФЗ).
Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (ч. 8 ст. 70 Закона N 229-ФЗ).
Таким образом, Закон N 229-ФЗ прямо не предусматривает такого основания для возврата банком взыскателю исполнительного листа без исполнения, как добровольное исполнение должником решения суда.
Вместе с тем неисполнение исполнительного листа может быть признано судом правомерным, если банк имеет документально подтвержденную информацию об отсутствии задолженности по предъявленному исполнительному листу. Более того, если банк должным образом не проанализирует все представленные на исполнение документы, в результате чего решение суда о взыскании денежных средств будет фактически исполнено дважды, с банка могут быть взысканы убытки.
Например, в Постановлении Восьмого арбитражного апелляционного суда от 10.08.2017 N 08АП-8567/2017 по делу N А70-543/2017 рассмотрена следующая ситуация. В банк поступило заявление взыскателя и пояснения к заявлению. Банку были представлены сведения о частичном погашении задолженности по представленному исполнительному листу, указаны реквизиты платежного ордера, назначение платежа платежного ордера. В данном случае суд признал, что в результате действий банка, который должным образом не проанализировал все представленные на исполнение документы, решение суда о взыскании денежных средств было фактически исполнено дважды. С банка были взысканы убытки.
За неисполнение исполнительного листа банк может быть привлечен к ответственности, установленной ст. 332 АПК РФ (ответ на вопрос 2 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2017), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 15.11.2017).
С.В. Пыхтина
Московский государственный
юридический университет
имени О.Е. Кутафина
См. также: В какие сроки банком должны быть исполнены требования, содержащиеся в исполнительном документе, направленном взыскателем самостоятельно?
