В каком порядке банки проводят идентификацию клиентов в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем?
Идентификация клиентов осуществляется банком до принятия клиента на обслуживание путем осуществления сбора документов и сведений в зависимости от вида идентификации (полная или упрощенная).
Банк обязан разработать специальную программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.
Для целей противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — ОД/ФТ) под клиентом банка понимается физическое или юридическое лицо; иностранная структура без образования юридического лица; индивидуальный предприниматель; физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, которым банк оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (далее — клиент) (п. 1.1 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П (далее — Положение N 499-П)).
Идентификация — это совокупность мероприятий по установлению определенных сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем (ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (далее — Закон N 115-ФЗ)).
Виды идентификации
Закон N 115-ФЗ предусматривает два вида идентификации клиентов — стандартную (полную) и упрощенную (для физических лиц при осуществлении определенных банковских операций на определенную сумму).
Стандартная процедура идентификации осуществляется во всех случаях, когда отсутствуют основания для проведения упрощенной идентификации.
Упрощенная идентификация клиента — физического лица может быть проведена при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента или при осуществлении (получении) почтового перевода на сумму, не превышающую 15 000 руб.; при осуществлении операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100 000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную вышеуказанной величине (п. 1.11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ), а также в иных случаях, предусмотренных п. п. 1.12, 1.12-1, 1.12-2, 1.13 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.
Упрощенная идентификация клиента — физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий (п. 1.11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ):
операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со ст. 6 Закона N 115-ФЗ и в отношении клиента — физического лица отсутствуют полученные в установленном порядке сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
у работников банка отсутствуют подозрения в том, что целью клиента — физического лица является совершение операций в целях ОД/ФТ;
операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом N 115-ФЗ.
В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом — физическим лицом в рамках проведения упрощенной идентификации, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях ОД/ФТ, банк обязан провести идентификацию указанного клиента в обычном порядке (п. 1.11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Упрощенная идентификация клиента — физического лица проводится одним из следующих способов (п. 1.12 ст. 7 Закона N 115-ФЗ):
посредством личного представления клиентом — физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;
посредством направления клиентом — физическим лицом банку, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: Ф.И.О., серии и номера документа, удостоверяющего личность, СНИЛС, и (или) ИНН, и (или) номера полиса ОМС застрахованного лица, а также абонентского номера клиента — физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи;
посредством прохождения клиентом — физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: Ф.
