Вопрос: Субъект кредитной истории обратился в банк с заявлением об аннулировании кода субъекта кредитной истории. Правомерно ли банк отказал субъекту кредитной истории, обосновав тем, что заявитель заемщиком банка не является и с таким заявлением необходимо обратиться в тот банк, с которым субъект кредитной истории имеет кредитные отношения?
Ответ: Позиция банка неправомерна. Законодатель предоставляет заемщику равную возможность обратиться с заявлением об аннулировании кода субъекта кредитной истории как в банк, в котором заемщик имеет кредит, так и в любую другую кредитную организацию.
Обоснование: Отношения, связанные понятием и составом кредитной истории, основаниями, порядком формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».
Кредитная история — это информация, состав которой определен данным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.
Субъект кредитной истории — это физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история.
Код субъекта кредитной истории — это комбинация цифровых и буквенных символов, определенная субъектом кредитной истории, используемая им и (или) с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в Центральный каталог кредитных историй запроса о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформирована (сформированы) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, для подтверждения правомерности выдачи указанной информации. Иными словами, код субъекта кредитной истории является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на официальном сайте Банка России и только для получения сведений у Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история (ст. 3 Федерального закона N 218-ФЗ).
Порядок формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной истории устанавливается Банком России, а именно гл. 2 Указания Банка России от 31.08.2005 N 1610-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет».
В п. 2.9 Указания Банка России N 1610-У указано, что субъект кредитной истории при необходимости аннулирования кода субъекта кредитной истории вправе обратиться в любую кредитную организацию с соответствующим заявлением.
Следовательно, законодатель предоставляет заемщику равную возможность обратиться с заявлением об аннулировании кода субъекта кредитной истории как в банк, в котором заемщик имеет кредит, так и в любую другую кредитную организацию.
Ю.В. Севастьянова
Адвокатский кабинет
16.03.2017
