Вопрос: Правомерно ли условие кредитного договора, устанавливающее плату за выдачу банком справки (кредитного отчета) о кредитной истории заемщика?
Ответ: Условие кредитного договора, устанавливающее плату за выдачу банком справки (кредитного отчета) о кредитной истории заемщика, является правомерным.
Обоснование: В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее — Закон N 218-ФЗ) заемщик вправе получить сведения о своей кредитной истории в виде кредитного отчета, обратившись непосредственно в бюро кредитных историй (п. 2 ч. 1 ст. 6, ч. 2 ст. 8 Закона N 218-ФЗ). Возможность бесплатного получения кредитного отчета предусмотрена законодателем для заемщика только в отношении бюро кредитных историй (ч. 2 ст. 8 Закона N 218-ФЗ). Банки являются посредниками между бюро кредитных историй и заемщиком, действуя на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между банком и бюро кредитных историй (ч. 2 ст. 6 Закона N 218-ФЗ).
Согласие заемщика на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории, может быть получено банком в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации, или в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью заемщика при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
Информационная часть кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без согласия заемщика (ст. 3, ч. 9, 9.1 ст. 6 Закона N 218-ФЗ).
По нашему мнению, отношения между банком, бюро кредитных историй, заемщиком по вопросу предоставления кредитного отчета носят договорной характер. В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ стороны свободны при установлении условий договора (свобода договора), в том числе по вопросу установления платы банком за предоставление кредитного отчета заемщику. Тем более, что в законе отсутствует правовая норма, которая бы обязывала банки предоставлять кредитный отчет заемщику на бесплатной основе.
Высшие судебные инстанции полагают, что является правомерной та плата, которая взимается банком за самостоятельную банковскую услугу (п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Оценивая правомерность условий кредитного договора, устанавливающих плату за предоставление справки (кредитного отчета) о кредитной истории заемщика, суды считают, что такое условие не нарушает закон, поскольку в силу ч. 1 и 2 ст. 6, ч. 2 ст. 8 Закона N 218-ФЗ предоставление кредитного отчета представляет собой отдельную услугу, оказываемую на основании договора, заключенного с бюро кредитных историй (Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 20.08.2014 N 06АП-3906/2014 по делу N А04-2818/2014).
Ю.В. Севастьянова
Адвокатский кабинет
21.03.2017
