Вопрос: Вкладчик обратился в банк с заявлением о расторжении договора банковского вклада и возврате денежных средств. Банк отказал, обосновав тем, что по требованию Банка России в отношении кредитной организации осуществляются меры финансового оздоровления, до завершения которых выдача вклада невозможна. Правомерна ли позиция кредитной организации?
Ответ: Неправомерна. Финансовое оздоровление банка не препятствует расторжению договора банковского вклада и возврату денежных средств вкладчику.
Обоснование: В силу ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Согласно п. 2 ст. 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
В п. 9.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее — Инструкция N 153-И) сформулировано, что основанием для закрытия счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора вклада (депозита). В п. 8.3 Инструкции N 153-И указано, что после прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.
Согласно пп. 1 п. 1 ст. 189.9 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон N 127-ФЗ) до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций может быть реализована такая мера, как финансовое оздоровление кредитной организации. Под финансовым оздоровлением кредитной организации понимается осуществление во внесудебном порядке мер, предусмотренных ст. 189.14 Закона N 127-ФЗ, а именно:
1) оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;
2) изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;
3) изменение организационной структуры кредитной организации;
4) приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);
5) иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.
На основании ст. 189.20 Закона N 127-ФЗ осуществление мер по финансовому оздоровлению кредитной организации может быть инициировано по требованию Банка России. Действующее законодательство не содержит норм, предусматривающих, что финансовое оздоровление банка препятствует расторжению договора банковского вклада и возврату денежных средств вкладчику. При этом меры по предупреждению банкротства в виде финансового оздоровления ответчика не изменяют взаимоотношений сторон по договору банковского вклада, в связи с чем решение о финансовом оздоровлении не влияет на законодательно закрепленную обязанность банка по возврату вкладчику денежных средств по вкладу с начисленными на него процентами. Данный вывод подтверждает судебная практика (Апелляционное определение Московского городского суда от 10.06.2015 по делу N 33-20108).
Ю.В. Севастьянова
Адвокатский кабинет
06.04.2017
