Вопрос: Вправе ли банк уменьшить размер процентной ставки по операциям возврата денежных средств на карту клиента (cash back) или вообще немотивированно отменить такой возврат?
Ответ: Банк вправе уменьшить размер процентной ставки по операциям возврата денежных средств на карту клиента (cash back) или вообще немотивированно отменить такой возврат, если такая возможность прямо предусмотрена условиями предоставления данной услуги, к которой присоединился клиент.
Обоснование: Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Начисление бонусных баллов и возврат на банковскую карту клиента денежных средств в виде процента от произведенных им расходов являются стимулирующей мерой, направленной на повышение лояльности. Участие клиента в такой программе является бесплатным, и никаких дополнительных расходов он не несет, поскольку возврат денежных средств на карту осуществляется кредитной организацией за сам факт выполнения согласованных условий и не требует от клиента какого-либо встречного предоставления (ст. 423 ГК РФ).
Поскольку действующее законодательство РФ не содержит каких-либо специальных требований к оказанию кредитной организацией услуги по начислению бонусных баллов в зависимости от вида и размера расходов с последующим возвратом части денежных средств, предоставление такой услуги осуществляется в порядке, предусмотренном самой кредитной организацией. Принимая такие условия, клиент тем самым выражает согласие с ними, на что обращается внимание в судебной практике (см., например, Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 22.10.2015 по делу N А76-32311/2014).
Если такое право кредитной организации прямо предусмотрено условиями оказания услуги, ее отказ в зачислении денежных средств на счет клиента будет считаться правомерным (Решение Одинцовского городского суда Московской области от 23.09.2013 по делу N 2-7702/2013).
30.03.2018
