Вопрос: Предусмотрен ли досудебный порядок урегулирования спора при предъявлении иска о признании незаконным отказа кредитной организации в совершении операции по счету по причине подозрений, что операция совершается в целях легализации доходов, полученных преступным путем?
Ответ: Соблюдение досудебного (претензионного) порядка урегулирования спора при предъявлении владельцем счета иска к кредитной организации о признании незаконным отказа в совершении операции по счету является необязательным. Если к кредитной организации дополнительно предъявляются имущественные требования, то соблюдение досудебного (претензионного) порядка урегулирования спора является обязательным в отношении имущественных требований.
Обоснование: Пунктами 13.4 — 13.6 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусматривается право клиента использовать специальную досудебную процедуру оспаривания отказа банка в совершении операции по счету на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ. Данная процедура включает в себя два этапа:
1) владелец счета вправе представить в банк документы и сведения, подтверждающие отсутствие оснований для отказа в совершении операции по счету. Кредитная организация обязана рассмотреть представленные документы и сведения в срок не позднее десяти рабочих дней и либо отменить решение об отказе, либо оставить его в силе;
2) если кредитная организация, рассмотрев представленные документы и сведения, не отменяет решение об отказе в совершении операции, владелец счета вправе обратиться с заявлением в межведомственную комиссию при Банке России, которая в течение 20 рабочих дней принимает решение об отсутствии (или наличии) оснований для отказа в совершении операции по счету. Требования к заявлению, подаваемому в межведомственную комиссию, и порядок его рассмотрения подробно регламентированы Указанием Банка России от 30.03.2018 N 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации».
Однако совершение указанных действий по оспариванию отказа банка является правом, а не обязанностью владельца счета, то есть выполнение описанной процедуры не является обязательным условием обращения в суд.
Иные материальные и процессуальные законы (в том числе Арбитражный процессуальный кодекс РФ) также не относят рассматриваемый случай к числу споров, по которым должен быть соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования.
Однако если дополнительно к требованию о признании незаконным отказа в совершении операции по счету заявляются имущественные требования к кредитной организации (взыскание неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, упущенной выгоды), то направление досудебной претензии становится обязательным условием принятия иска к производству арбитражного суда (ч. 5 ст. 4 АПК РФ).
Таким образом, соблюдение досудебного (претензионного) порядка урегулирования спора при предъявлении владельцем счета иска к кредитной организации о признании незаконным отказа в совершении операции по счету является необязательным. Если же дополнительно к требованию о признании незаконным отказа в совершении операции к кредитной организации предъявляются имущественные требования, соблюдение досудебного (претензионного) порядка урегулирования спора в отношении имущественных требований является обязательным.
19.04.2018
