Вопрос: Индивидуальный предприниматель (клиент банка, в отношении которого банк применил меры по блокированию (замораживанию) денежных средств, включенный в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму) представил в банк платежное поручение о перечислении со своего расчетного счета денежных средств (зачисленных ранее от организации за оказанные работы) в размере 10 тыс. руб. на счет физического лица за оказанные услуги по обязательствам, возникшим до включения предпринимателя в указанный перечень. Должен ли банк выполнить данное распоряжение клиента или отказать в проведении операции?
Ответ: Банк должен отказать в выполнении данного распоряжения клиента, поскольку оно не относится к числу разрешенных операций.
Обоснование: Блокирование (замораживание) денежных средств на счете клиента означает адресованный ему запрет осуществления операций с ними, что прямо следует из содержания ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон N 115-ФЗ).
Перечень разрешенных операций с денежными средствами клиента, который был включен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, установлен п. 2.4 ст. 6 Закона N 115-ФЗ. Разрешенные операции направлены на обеспечение жизнедеятельности самого клиента, а также членов его семьи, не имеющих самостоятельного источника дохода.
Перечисление со счета суммы в размере 10 000 руб. в пользу физического лица за оказанные услуги по обязательствам, возникшим до включения индивидуального предпринимателя в указанный перечень, в числе разрешенных операций прямо не предусмотрено.
Согласно п. 2.5 ст. 6 Закона N 115-ФЗ для совершения платежей по договорам (контрактам), заключенным до момента включения клиента в данный перечень, он вправе обратиться в уполномоченный орган (Росфинмониторинг) с письменным мотивированным заявлением о частичной или полной отмене применяемых мер по замораживанию (блокированию) денежных средств. Данное заявление уполномоченный орган во взаимодействии с МИД России рассматривает с компетентными международными организациями или уполномоченными органами. О принятом решении уполномоченный орган должен проинформировать заявителя.
Из анализа приведенных норм права следует, что выполнение распоряжения клиента о перечислении со счета в пользу физического лица за выполненные работы по обязательствам, возникшим до включения клиента в рассматриваемый перечень, не относится к числу разрешенных операций. В связи с этим банк должен отказать клиенту в выполнении данного распоряжения.
19.10.2018
