Вопрос: На расчетный счет клиента банка — индивидуального предпринимателя, включенного в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, от организации поступили денежные средства (30 тыс. руб.) с назначением платежа — авансовый платеж по договору поставки строительных материалов. Клиент обратился в банк с заявлением о выдаче денежных средств на самого себя и на двух детей. Правомерно ли банк отказал, ссылаясь на то, что индивидуальный предприниматель не представил документы, подтверждающие, что указанные денежные средства являются его заработной платой?
Ответ: Банк правомерно отказал в выдаче денежных средств со счета, поскольку они не являются заработной платой, а имеют иную правовую природу. Получение выплат по гражданско-правовому договору Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон N 115-ФЗ) не отнесено к числу разрешенных операций.
Обоснование: Для физического лица, включенного в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее — перечень), законом установлен ограниченный список разрешенных операций. Закрытый список таких операций приведен в п. 2.4 ст. 6 Закона N 115-ФЗ.
Так, допускается получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты, а также оплата налогов, штрафов и иных обязательных платежей такого физического лица. Законом также установлена возможность получения и расходования заработной платы из расчета 10 000 руб. на физическое лицо, включенное в перечень, и на каждого проживающего совместно с ним члена семьи. В большем размере получение и расходование заработной платы допускается в порядке, предусмотренном п. 10 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.
Кроме того, физическое лицо может совершать операции с денежными средствами и имуществом для осуществления выплат по обязательствам, возникшим до его включения в названный перечень. Как видно из содержания приведенных норм, получение выплат в пользу физического лица, включенного в перечень, по гражданско-правовому договору Законом N 115-ФЗ не отнесено к числу разрешенных операций. Соответственно, отказ банка в выдаче денежных средств со счета такому физическому лицу является правомерным.
Вместе с тем отказ кредитной организации не должен быть формальным, поскольку в каждом конкретном случае при выполнении своих публично значимых функций по соблюдению режима блокирования денежных средств необходимо учитывать все заслуживающие внимания обстоятельства. Клиент может не работать по найму, соответственно, в таком случае у него в принципе отсутствует доход в виде заработной платы. Клиент может заниматься предпринимательской деятельностью или получать доход от размещенных во вкладе в банке денежных средств, используя такие суммы на содержание себя и проживающих совместно с ним членов семьи.
Напрямую такие ситуации в ст. 6 Закона N 115-ФЗ не урегулированы, поэтому банк может при возникновении спорной ситуации обратиться за разъяснениями в Росфинмониторинг и в дальнейшем действовать в соответствии с его инструкциями. Из анализа судебной практики следует, что суды учитывают предполагаемую цель расходования клиентом денежных средств при рассмотрении его требований к банку о выдаче их со счета. Например, в одном деле суд отклонил иск о защите прав потребителя к банку, указав в том числе на то, что клиент не ссылался на необходимость обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи (Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 27.03.2015 по делу N 33-1518/2015).
Соответственно, если клиент при обращении в банк с требованием о выдаче денежных средств ссылается на данное обстоятельство и приводит соответствующие доказательства, банк должен дать им правовую оценку и обратиться в Росфинмониторинг для исключения сомнений в правомерности своего отказа.
13.12.2018
