Вопрос: Правомерно ли банк отказал физическому лицу в открытии вклада в связи с отсутствием в паспорте гражданина РФ сведений о регистрации на территории РФ?
Ответ: Отказ банка физическому лицу в открытии вклада в связи с отсутствием в паспорте гражданина РФ сведений о регистрации на территории РФ является правомерным, в случае если гражданин не представил иного документального подтверждения адреса своего места жительства (места пребывания).
Обоснование: В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон N 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных п. п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 указанной статьи, установив, в частности, сведения об адресе места жительства (регистрации) или места пребывания.
В силу п. 5.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, а также иные документы, предусмотренные данным Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России. Согласно п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.
Требование установить адрес места жительства (регистрации) или места пребывания физического лица также предусмотрено п. 1.7 Приложения 1 к Положению об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П).
Таким образом, при открытии вклада банк обязан установить адрес места жительства (регистрации) или места пребывания вкладчика — гражданина РФ.
Как отмечено в Определении Верховного Суда РФ от 18.09.2018 N 5-КГ18-86, по смыслу действующего законодательства идентификация клиента (выгодоприобретателя) по общему правилу предполагает его обязанность представить кредитной организации сведения о его адресе места жительства (регистрации) или места пребывания, которые должны быть подтверждены документально.
Согласно правовой позиции, изложенной в Решении Верховного Суда РФ от 07.05.2018 N АКПИ18-177, оставленном без изменения Апелляционным определением Верховного Суда РФ от 14.08.2018 N АПЛ18-302, требование установить адрес места жительства (регистрации) или места пребывания физического лица не предусматривает обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, при проведении идентификации устанавливать сведения об адресе места жительства (регистрации) или места пребывания физического лица исключительно в зависимости от соответствующей отметки в паспорте гражданина РФ.
В Апелляционном определении Верховного Суда РФ N АПЛ18-302 также подчеркнуто: Конституционный Суд РФ неоднократно указывал на то, что регистрация граждан по месту пребывания и по месту жительства является предусмотренным федеральным законом способом их учета в пределах территории Российской Федерации, носящим уведомительный характер и отражающим факт нахождения гражданина по месту пребывания или жительства (Постановления от 24.11.1995 N 14-П, от 15.01.1998 N 2-П, от 02.06.2011 N 11-П и др.). Следовательно, сама по себе возможность идентификации лица путем установления адреса его места жительства (регистрации) или места пребывания не может расцениваться как нарушающая какие-либо права и свободы гражданина Российской Федерации.
В соответствии с абз. 5 п. 5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов и сведений, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных указанным Федеральным законом.
Таким образом, отказ банка физическому лицу в открытии вклада в связи с отсутствием в паспорте гражданина РФ сведений о регистрации на территории РФ является правомерным, в случае если гражданин не представил иного документального подтверждения адреса своего места жительства (места пребывания).
С.В. Пыхтин
Московский государственный
юридический университет
имени О.Е. Кутафина
22.04.2019
