Вопрос: Взыскатель направил в банк исполнительный документ о взыскании денежных средств со счета индивидуального предпринимателя. Часть задолженности была взыскана. Впоследствии взыскатель направил исполнительный документ в другой банк, однако первый банк произвел отметку о взыскании только части из реально взысканной суммы, в результате чего второй банк взыскал задолженность в большем размере.
Как восстановить права индивидуального предпринимателя, к кому обращаться с требованием о возврате излишне взысканной суммы (первому банку, второму банку или взыскателю)?
Ответ: Индивидуальный предприниматель может восстановить свои права путем обращения в суд с требованием о взыскании с получателя денежных средств (взыскателя) суммы неосновательного обогащения, а также процентов за пользование чужими денежными средствами.
Обоснование: В соответствии с ч. 1 ст. 27 Арбитражного процессуального кодекса РФ экономические споры с участием граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющих статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном порядке (далее — ИП), подлежат рассмотрению арбитражным судом.
По итогам рассмотрения спора решение арбитражного суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу в порядке, установленном АПК РФ и Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Закон N 229-ФЗ), выдается исполнительный лист, возбуждается исполнительное производство по заявлению взыскателя (ст. ст. 180, 182 АПК РФ, ч. 1 и 3 ст. 30 Закона N 229-ФЗ), в рамках которого обращается взыскание на имущество должника.
Согласно ч. 3 ст. 69 Закона N 229-ФЗ взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств и драгоценных металлов должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах.
При отсутствии или недостаточности у должника денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и (или) оперативного управления, за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, независимо от того, где и в чьем фактическом владении и (или) пользовании оно находится (ч. 4 ст. 69 Закона N 229-ФЗ).
Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов (ч. 2 ст. 70 Закона N 229-ФЗ).
Банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя (ч. 5 ст. 70 Закона N 229-ФЗ).
В случае получения банком исполнительного документа непосредственно от взыскателя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на счет, указанный взыскателем (ч. 7 ст. 70 Закона N 229-ФЗ).
Не исполнить исполнительный документ полностью банк может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (ч. 8 ст. 70 Закона N 229-ФЗ).
Согласно ч. 2 ст. 69 Закона N 229-ФЗ взыскание на имущество должника, в том числе на денежные средства в рублях и иностранной валюте, обращается в размере задолженности, то есть в размере, необходимом для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе.
Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе требований, то банк перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе требований в полном объеме. О произведенных перечислениях банк незамедлительно сообщает взыскателю (ч. 9 ст. 70 Закона N 229-ФЗ).
Банк вправе закончить исполнение исполнительного документа только в трех случаях, предусмотренных в ч. 10 ст. 70 Закона N 229-ФЗ: после перечисления денежных средств в полном объеме; по заявлению взыскателя либо по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения.
Поступивший от взыскателя исполнительный документ, исполнение по которому закончено, не позднее дня, следующего за днем наступления оснований для окончания его исполнения, возвращается банком взыскателю с отметкой, указывающей основание окончания его исполнения и период, в течение которого исполнительный документ находился в банке на исполнении, а также взысканную сумму, если имело место частичное исполнение (ч. 10.1 ст. 70 Закона N 229-ФЗ).
Денежные средства, оставшиеся после удовлетворения всех указанных требований, возвращаются должнику (ч. 6 ст. 110 Закона N 229-ФЗ).
Довольно подробно порядок возврата излишне взысканных с должника средств регулируется применительно к ситуации, когда взыскание осуществляется судебным приставом-исполнителем. Так, из анализа ч. 2 и 3 ст. 69, ч. 2, 3, 7, 11 ст. 70 Закона N 229-ФЗ следует, что в случае неисполнения должником требований, содержащихся в исполнительном документе, в добровольном порядке допускается вынесение постановления о списании денежных средств должника с нескольких счетов. Законодательством предусмотрена возможность поступления на депозитный счет подразделения судебных приставов денежных средств должника в большем размере, чем необходимо для погашения размера задолженности, и регламентированы действия судебного пристава-исполнителя в этом случае. При поступлении на депозитный счет подразделения судебных приставов денежных средств должника в большем размере, чем необходимо для погашения размера задолженности, определяемого в соответствии с ч. 2 ст. 69 Закона N 229-ФЗ, судебный пристав-исполнитель возвращает должнику излишне полученную сумму (ч. 11 ст. 70 Закона N 229-ФЗ).
В случае когда средства были взысканы с должника в излишнем размере на основании исполнительного листа и соответствующего заявления взыскателя, средства, превышающие размер задолженности должника, должны быть возвращены ему взыскателем.
Таким образом, в рассматриваемой ситуации первый банк осуществил взыскание денежных средств со счета должника на основании исполнительного документа в соответствии с требованиями Закона N 229-ФЗ. Ввиду технической ошибки банка в тексте исполнительного листа указана сумма меньшая, чем реально была взыскана с должника.
Вместе с тем взыскатель был уведомлен первым банком о размере взыскания и, обращаясь за получением взыскиваемого по исполнительному листу, взыскатель должен был скорректировать для второго банка размер взыскиваемой суммы с учетом реально полученного исполнения.
Согласно п. 7.4 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», в случае если право получателя средств предъявлять распоряжение к банковскому счету плательщика предусмотрено федеральным законом, применение инкассовых поручений при расчетах по инкассо осуществляется при представлении плательщиком и (или) получателем средств в банк плательщика сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять инкассовые поручения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре.
В целях исполнения распоряжения взыскателя средств, не являющегося инкассовым поручением, предъявленного непосредственно в банк плательщика, указанный банк составляет инкассовое поручение (п. 7.6 указанного Положения Банка России).
Следовательно, после перечисления денежной суммы по исполнительному документу первым банком взыскатель был им уведомлен в установленном законом порядке. Соответственно, взыскатель должен был легко обнаружить несоответствие реально полученной по исполнительному листу суммы и взысканной суммы, указанной в исполнительном документе в соответствующей его части (о размере взысканной суммы).
Второй банк, составляя инкассовое поручение, руководствовался требованиями исполнительного листа с указанием о произведенном частичном взыскании и сведениями, представленными ему взыскателем. Поскольку взыскатель не сообщил о получении реального исполнения в сумме большей, чем указанная в исполнительном листе, второй банк, действуя в полном соответствии с требованиями законодательства и Банка России, произвел взыскание недостающей суммы.
По результатам произведенных взысканий на основании исполнительного листа и полученных от взыскателя сведений в пользу взыскателя была взыскана большая сумма, а должнику подобным исполнением требования суда был причинен ущерб.
В рассматриваемом случае обращение ИП с требованием о возврате излишне взысканной суммы к первому или второму банкам нецелесообразно, поскольку банки действовали на основании исполнительного листа и не имели возможности в силу положений ч. 5, 8, 10 ст. 70 Закона N 229-ФЗ отказаться от его исполнения.
При этом взыскатель, получая уведомления от банков о размере произведенного взыскания, должен был понимать, что сумма взысканного превышает установленную в исполнительном листе сумму и, соответственно, излишек взысканной суммы должен был быть возвращен им должнику. Вместе с тем взыскатель не сделал этого ни незамедлительно после получения всего исполнения, ни позже, что свидетельствует о недобросовестности в его действиях и получении им суммы неосновательного обогащения.
Должник (ИП) вправе обратиться в суд с иском к взыскателю о взыскании суммы неосновательного обогащения (излишне уплаченной суммы задолженности по исполнительному листу) и об уплате процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса РФ), поскольку взыскатель, получивший от банка возмещение, превышающее размер задолженности, установленный решением суда, и уклоняющийся от возврата указанных средств должнику, должен рассматриваться как лицо, неосновательно удерживающее средства.
По аналогии с п. 4 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с применением норм о неосновательном обогащении (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 11.01.2000 N 49), правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения подлежат применению также к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате ошибочно исполненного.
В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.
В судебной практике выработан правовой подход, согласно которому сумма, которая выплачена по исполнительному листу, выданному не на основании судебного решения, или не соответствует сумме, присужденной судом, является неосновательным обогащением и подлежит взысканию с получателя этой суммы (см. Определение Верховного Суда РФ от 10.12.2013 N 74-КГ13-6).
Д.Г. Алексеева
Московский государственный
юридический университет
имени О.Е. Кутафина
27.08.2019
