Вопрос: Кредитным договором предусмотрено, что досрочный возврат кредита допускается только с письменного согласия банка и при условии уплаты комиссии, при этом с заявлением заемщик-предприниматель может обратиться не ранее чем за 90 дней до даты предполагаемого досрочного погашения кредита. Законно ли такое условие?
Ответ: Условие кредитного договора об уплате комиссии за согласование досрочного возврата кредита не противоречит закону.
Обоснование: Из содержания абз. 1 и 3 п. 2 ст. 810 и п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ следует, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-предпринимателю, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.
По смыслу приведенных правовых норм дача согласия на досрочный возврат кредита является во всяком случае правом, а не обязанностью банка в отношениях с заемщиком-предпринимателем, поэтому он вправе в условиях кредитного договора предусмотреть параметры дачи такого согласия, в том числе установить различные значения комиссионного вознаграждения применительно к разному порядку реализации права заемщика на досрочный возврат кредита.
Данный подход не противоречит ст. 421 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также п. 4 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, приведенного в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147.
В сложившейся судебной практике можно также найти подтверждение легитимности данного договорного условия (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 25.07.2019 N Ф09-3876/19).
20.09.2019
