Вопрос: Банк предоставил заемщику кредит. Согласно условиям кредитного договора во время действия договора заемщик обязался не выплачивать дивиденды и не менять акционеров. Нарушение этих условий предоставляло банку право досрочного погашения суммы кредита.
Заемщик выплатил дивиденды акционеру и направил сообщение об этом банку с просьбой не требовать досрочного погашения кредита.
Банк рассмотрел заявку и в ответе указал, что руководством банка было принято решение не истребовать досрочно кредит от заемщика. Однако через три месяца банк прислал письмо, уведомляющее о том, что он изменил свою позицию по данному вопросу и требует досрочного погашения кредита.
Правомерно ли такое требование банка?
Ответ: Если банк отказался от соответствующего права требовать досрочного погашения кредита, то он не может реализовать это право в дальнейшем до наступления вновь обстоятельств, дающих право на такое расторжение.
Обоснование: Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для займа, если иное не предусмотрено и не вытекает из существа кредитного договора.
Как закрепляет ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В случае нарушения договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита.
Согласно п. 6 новой ст. 450.1 ГК РФ, которая введена в действие с 1 июня 2015 г., если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором, в случаях, когда сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельность, при наступлении обстоятельств, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором и служащих основанием для осуществления определенного права по договору, заявляет отказ от осуществления этого права, в последующем осуществление этого права по тем же основаниям не допускается, за исключением случаев, когда аналогичные обстоятельства наступили вновь.
В связи с тем что банк отказался от соответствующего права требовать досрочного погашения кредита, он не может реализовать это право в дальнейшем до наступления вновь обстоятельств, дающих право на такое расторжение.
А.Ю.Буркова
Консультационно-аналитический центр
по бухгалтерскому учету
и налогообложению
04.08.2015
