Вопрос: Договорные отношения между банком и вкладчиком оформлены двусторонним договором банковского вклада. Должен ли в таком договоре быть указан номер депозитного банковского счета, на который банк будет зачислять денежные средства вкладчика, внесенные во вклад?
Ответ: В законодательстве нет требований о том, что в договоре банковского вклада должен быть указан номер депозитного счета, на который будут зачисляться денежные средства, внесенные вкладчиком во вклад. Однако судебная практика показывает, что такое указание является желательным с точки зрения доказывания заключенности договора банковского вклада.
Обоснование: Согласно п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Письменная форма договора банковского вклада должна быть соблюдена под страхом его ничтожности. Закон содержит указание на то, когда письменная форма считается соблюденной. В соответствии с п. 1 ст. 836 ГК РФ письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено:
— сберегательной книжкой;
— сберегательным или депозитным сертификатом;
— иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Под иным документом, как правило, понимают договор банковского вклада, заключенный между банком и вкладчиком.
Как следует из п. 1 ст. 834, ст. 837 ГК РФ, в договоре банковского вклада, как минимум, должно содержаться указание на вид вклада, размер процентной ставки по вкладу и порядок выплаты процентов.
Поскольку договор банковского вклада является реальным договором, он считается заключенным только после внесения денежных средств во вклад. Данные денежные средства в обязательном порядке зачисляются банком на специальный счет по вкладу (депозиту), который открывается соответственно физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств (п. 2.10 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»).
Факт внесения денежных средств во вклад на основании договора банковского вклада подтверждается подписанным кассовым работником вторым экземпляром приходного кассового ордера с проставленным оттиском штампа кассы (п. 3.4 Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации (утв. Банком России 24.04.2008 N 318-П)).
Таким образом, заключение договора банковского вклада сопровождается открытием депозитного (вкладного) счета, на который зачисляются деньги, внесенные во вклад.
Действующее законодательство не содержит требований о том, что договор банковского вклада должен включать информацию о номере данного депозитного (вкладного) счета. Однако анализ правоприменительной практики позволяет сделать вывод, что отсутствие такого указания может трактоваться судами как доказательство отсутствия договорных отношений между банком и вкладчиком в связи с недоказанностью внесения денег во вклад. Это происходит в тех случаях, когда недобросовестный работник банка присваивает себе полученные от вкладчика денежные средства. Например, в рамках судебного спора N 33-5594/15, рассмотренного в апелляционном порядке Краснодарским краевым судом 07.04.2015, банк обратился к вкладчику с иском о признании договора банковского вклада незаключенным, ссылаясь на то, что работником банка от имени банка с вкладчиком подписан договор о банковском вкладе. Условия спорного договора не согласованы и не подписаны. Спорный договор не содержит сроков и способа уплаты процентов по вкладу. В договоре не указан номер банковского счета, на который зачислен вклад, по данному договору счет в банке не открывался и в балансе банка ни спорный договор, ни операции по нему не отражены. Указанный договор не соответствует типовой форме, утвержденной банком. В спорном договоре указана не существующая на дату договора ставка. В дополнительном соглашении к спорному договору указана несуществующая доверенность работника банка, подписавшего данный договор от имени банка, банк не знал о существовании данного спорного договора. Суд принял сторону банка и признал договор банковского вклада незаключенным. Аналогичный вывод высказан в Апелляционном определении Московского городского суда от 14.05.2014 по делу N 33-19709.
Ю.В.Севастьянова
Волгоградский филиал
Российской академии народного хозяйства
и государственной службы
при Президенте Российской Федерации
22.08.2015
