Вопрос: Обязан ли банк предоставлять клиенту услугу по открытию и совершению операций по номинальному банковскому счету, если клиент обратился за ее предоставлением?
Ответ: Обязанность по открытию и совершению операций по номинальному банковскому счету возникает у банка при совокупности следующих условий:
— если совершение операций по такому счету предусмотрено его учредительными документами (уставом) и выданным ему разрешением (лицензией);
— если банк объявил условия договора номинального банковского счета. Объявление условий происходит путем разработки и утверждения правил ведения номинальных счетов, типовых форм договора номинального банковского счета, тарифов за обслуживание данного вида счета.
Обоснование: Согласно ст. 860.1 Гражданского кодекса РФ номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу — бенефициару. Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.
Номинальный счет введен в гражданский оборот с 1 июля 2014 г. на основании Федерального закона от 21.12.2013 N 379-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и является видом банковского счета (п. 2.8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»).
В силу п. 1 ст. 846, п. 1 ст. 860.2 ГК РФ открытие номинального банковского счета возможно исключительно на основании договора номинального банковского счета.
Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом N 395-1. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Хозяйственные общества являются коммерческими корпоративными организациями, что означает, что основной целью такой организации является извлечение прибыли (п. 1 ст. 50 ГК РФ).
Итак, банк действует в гражданском обороте как коммерческая организация, чья деятельность направлена на извлечение прибыли. Основополагающим принципом гражданского права и предпринимательской деятельности является свобода договора (п. 1 ст. 1 ГК РФ). Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1 ст. 421 ГК РФ). Пункт 2 ст. 846 ГК РФ предусматривает, что банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Иными словами, обязанность по открытию и совершению операций по номинальному банковскому счету возникает при совокупности следующих условий:
1) если совершение операций по такому счету предусмотрено учредительными документами (уставом) банка и выданным ему разрешением (лицензией);
2) если банк объявил условия договора номинального банковского счета.
Объявление условий происходит путем разработки и утверждения:
— банковских правил ведения счетов (гл. 11 Инструкции Банка России N 153-И), в которых в том числе указано о порядке фиксирования сведений о бенефициаре и об основании его участия в отношениях по договору номинального счета;
— типовой формы договора номинального банковского счета;
— тарифов за обслуживание данного вида счета.
В отсутствие объявления условий договора номинального счета у банка не возникает обязанности по заключению договора номинального счета. Указанная позиция подтверждается судебной практикой (Апелляционное определение Верховного суда Республики Бурятия от 02.03.2015 по делу N 33-471/2015).
Ю.В.Севастьянова
Адвокатский кабинет
16.09.2015
