Вопрос: Вправе ли банк, являющийся головной организацией банковской группы, не осуществлять идентификацию клиента (юрлица) в соответствии с Приложением 2 к Положению об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 19.08.2004 N 262-П), если ранее идентификацию данного клиента осуществил один из банков, входящих в банковскую группу?
Ответ: Банк, являющийся головной организацией банковской группы, обязан осуществить идентификацию клиента и в том случае, если ранее идентификация этого клиента уже была проведена одним из банков, входящих в банковскую группу.
Обоснование: В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон N 115-ФЗ) кредитные организации обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных п. п. 1.1, 1.2, 1.4 и 1.4-1 указанной статьи. Таким образом, идентифицировать клиента (представителя клиента, выгодоприобретателя) до приема на обслуживание необходимо всегда, кроме случаев, предусмотренных п. п. 1.1, 1.2, 1.4 и 1.4-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.
В приведенных пунктах указаны следующие случаи, когда идентификация клиента (представителя клиента, выгодоприобретателя) может не проводиться:
— при осуществлении операций по приему от клиентов — физических лиц платежей, страховых премий, если их сумма не превышает 15 000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 руб. (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма) (п. 1.1);
— при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 руб. (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма) (п. 1.2);
— при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации, в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, получающих денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации, а также при предоставлении клиентом — физическим лицом кредитной организации денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств, если сумма денежных средств не превышает 15 000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 руб., за исключением случаев, если получателем переводимых денежных средств является физическое лицо, некоммерческая организация (кроме религиозных и благотворительных организаций, зарегистрированных в установленном порядке, товариществ собственников недвижимости (жилья), жилищных, жилищно-строительных кооперативов или иных специализированных потребительских кооперативов, региональных операторов, созданных в организационно-правовой форме фонда в соответствии с Жилищным кодексом РФ) либо организация, созданная за пределами территории Российской Федерации, а также если у работников кредитной организации, банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 1.4);
— если клиентом является орган государственной власти Российской Федерации, орган государственной власти субъекта Российской Федерации, орган местного самоуправления или орган государственной власти иностранного государства (п. 1.4-1).
Как видно, таких случаев, как более раннее осуществление идентификации клиента одним из банков, входящих в банковскую группу, приведенный перечень исключений не содержит.
Кроме того, п. 1.5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрены случаи, когда допускается поручение проведения идентификации другому лицу (в том числе другой кредитной организации). Эти случаи ограничены субъектным составом клиента (физическое лицо) и видом совершаемой клиентом операции (осуществление перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставление клиенту — физическому лицу электронного средства платежа). В остальных случаях идентификацию клиента Закон N 115-ФЗ обязывает осуществлять непосредственно организацию, осуществляющую операции с денежными средствами или иным имуществом.
В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц (участники банковской группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы).
Согласно ст. 3 Закона N 115-ФЗ клиент — физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом. Следовательно, физическое или юридическое лицо, принятое на обслуживание одним из банков, входящих в банковскую группу, становится клиентом этого банка. Клиентом головной организации банковской группы, равно как и клиентом банковской группы в целом, данное физическое или юридическое лицо не является.
Таким образом, банк, являющийся головной организацией банковской группы, обязан осуществить идентификацию клиента и в том случае, если ранее идентификация этого клиента уже была проведена одним из банков, входящих в банковскую группу.
С.В.Пыхтин
Московский государственный
юридический университет
имени О.Е.Кутафина
17.09.2015
